"Individuell prövning" -
viktig men vag princip

Försäkringsbolagen har inte en skyldighet att låta alla teckna en personförsäkring. Men de är skyldiga att göra en individuell prövning av varje ärende. Den relativt nya lagstiftningen har kommit till för att skydda svaga grupper i samhället. Men tillämpningen är inte glasklar.

Ett privat, vinstdrivande försäkringsbolag behöver kunna bedöma risker och ta betalt för riskerna.

Annars skulle inte försäkringsbranschen fungera: försäkringspremierna skulle bli hopplöst dyra, de mest attraktiva försäkringskunderna skulle kunna hamna hos samma försäkringsbolag eller välja att försäkra sig utomlands.

Det är grunden för hela försäkringsbranschen. Men därmed inte sagt att ett försäkringsbolag får acceptera eller avslå en kund godtyckligt.

Alla har rätt att ansöka
I och med Försäkringsavtalslagen från 2006 är utgångsläget att vem som helst har rätt att ansöka om att få teckna en personförsäkring. På fackspråk säger man att bolagen har en kontraheringsplikt.

Försäkringsbolaget får inte ge avslag på schablonmässiga grunder utan måste göra en individuell bedömning av det enskilda fallet. Och ett eventuellt avslag måste gå att motivera med en försäkringsteknisk bedömning.

Försäkringsbolaget måste med andra ord kunna visa på att det skulle innebära en förhöjd ekonomisk risk att försäkra just den här personen.

Kan prövas i domstol
Om det finns en sådan förhöjd risk kan försäkringsbolaget vilja höja premien, göra undantag i försäkringsvillkoren eller i värsta fall helt neka personen att teckna försäkring.

Men i och med kontraheringsplikten så öppnades också en möjlighet för konsumenten att gå till domstol om man tycker att man fått en felaktig eller orättvis bedömning.

Gunnar Olsson. Gunnar Olsson på Konsumenternas försäkringsbyrå säger dock att det skulle innebära många kostnader för den enskilda konsumenten att gå till domstol.
- Det rådet vi ger till människor som fått avslag är att gå till ett annat försäkringsbolag och pröva där.

Dags att urvärdera lagen
Att försäkringsärenden går till domstol är det ena sättet att få den här lagen prövad. Det andra sättet, som föreslogs när Försäkringsavtalslagen togs fram, är att ge till exempel Konsumentverket eller i uppdrag att utvärdera lagen. Gunnar Olsson menar att det kan finnas själ att göra en sådan:

- Nu har lagen funnits i fyra-fem år och nu kanske det är dags att utvärdera: har det blivit så som lagstiftaren avsåg? Har det blivit så att man gör individuella bedömningar? Motiverar man beslutet? Har det möjligvis blivit så att fler har fått försäkringsskydd? Men mig veterligt har det ännu inte kommit några propåer från departementet om att en sådan utvärdering är på gång.

Jonas Lidström
jonas.lidstrom@svt.se

• Tweet