Dagens historiska besked från Riksbanken om att styrräntan sänks till 0 procent, skapar oro för att svenskarna fortsätter att ta höga lån. Nu öppnar regeringen för nya åtgärder för att bromsa lånekarusellen.
– Vi behöver nog vara ganska skyndsamma om det visar sig att skuldsättningen fortsätter öka, säger finansmarknadsminister Per Bolund (MP) till TT.
Det som ligger närmast till hands är skärpta amorteringskrav.
– Sverige sticker ut när det gäller amorteringskultur, till exempel jämfört med våra nordiska grannländer. Det är en fråga som jag tycker är väldigt väsentlig, att se på hur vi kan skapa en bättre amorteringskultur där det blir normalt att man faktiskt betalar av på sina lån, säger Bolund.
”Kan bromsa ekonomin”
Bankföreningen uppmanar nu svenska banker att kräva att bolånen ska amorteras, alltså betalas tillbaka, tills lånen bara motsvarar 50 procent av bostadens värde. Det är något som har gjort många bolånetagare oroliga.
Amorteringar kan ses som ett sparande, men det är pengar som ska ut varje månad. Låntagarna måste alltså inrikta sig på att klara större boutgifter – pengar som måste tas någonstans ifrån.
I en färsk Sifo-undersökning som Avanza bank beställt svarar 30 procent att de kommer att dra ner på vardagskonsumtionen för att klara de nya pålagorna. 20 procent kommer att dra ner på resor och ungefär lika många drar ner på annat sparande.
– Om svenskarna slutar att konsumera, så kommer Sveriges ekonomi att bromsa in kraftigt, säger Claes Hemberg som är sparekonom på Avanza bank. Amorteringskravet kan bli droppen som får vår ekonomi att välta över och påverka exempelvis arbetslösheten.
”Orealistiskt amorteringskrav”
I Sifo-undersökningen uppger de svarande hur mycket de kan tänka sig att klara av att amortera varje månad. Snittet hamnar på 1.760 kronor i månaden. Om två miljoner ska amorteras tar det 97 år med den takten, så frågan är hur realistiskt amorteringskravet är.
– 97 år är förstås orimligt långt, säger Claes Hemberg. Om man ska ha en rimlig amorteringstid på 20 till 30 år, då kommer många att behöva amortera kanske 5.000 extra i månaden. Det tror jag inte så många är beredda på i dag, men de kanske blir det i framtiden.
Så här går det till när ett bolån tecknas
Banken bedömer värdet av villan eller lägenheten.
Om låntagarens ekonomi bedöms vara stark nog beviljas lån upp till 85 procent av värdet.
Låt säga att värdet är två miljoner, då beviljas ett lån på 1,7 miljoner.
Låntagaren betalar ränta men måste också börja amortera, alltså betala tillbaka till banken, för att komma ner till en belåningsgrad på 70 procent av värdet.
Det innebär en amortering på cirka 1.700 kronor i månaden i 15 år.
Med den nya rekommendationen att låntagarna ska amortera ända ner till 50 % av värdet kommer troligen amorteringstiden att förlängas. Här finns ännu inga säkra siffror att tillgå, men om amorteringstiden sätts till 25 år blir dom månatliga återbetalningarna cirka 2.300 kronor. Pengar som ska ut varje månad i 25 år, men som ändå är ett slags sparande.